VTB, junto con Alfa-Bank, están implementando un proyecto piloto para introducir el estándar de Banca Abierta (Open banking) en la plataforma de la Asociación FinTech. Las compañías lo anunciaron en vísperas del SPIEF-2024. La nueva tecnología permitirá a los clientes ver todas sus cuentas y productos en un solo gabinete personal y realizar allí las operaciones habituales, por ejemplo, solicitar un crédito. La transición completa a interfaces abiertas en el sector financiero está prevista a partir de 2026.
En 2022, el Banco de Rusia publicó el concepto de introducción de API Abiertas en el mercado financiero. En este marco, las organizaciones financieras comenzarán a intercambiar obligatoriamente, según el estándar Open API, datos sobre sí mismas y sus productos, a transmitirse mutuamente información sobre las cuentas del cliente y sus productos, e iniciar pagos. En la primera etapa, el intercambio de datos será obligatorio para los mayores bancos, compañías de seguros y corredores de bolsa, y luego otras categorías de organizaciones financieras se conectarán a los estándares. El desarrollo y la prueba piloto de los estándares se llevan a cabo conjuntamente con los participantes del mercado en la plataforma de la Asociación FinTech, que desempeña el papel de centro de competencias para las API Abiertas.
VTB y Alfa-Bank han comenzado ahora a implementar uno de los estándares de banca abierta. Los participantes del piloto están construyendo la arquitectura del sistema de almacenamiento y transmisión de datos para garantizar una protección del 100% de los datos durante el intercambio de información. En octubre, en modo de prueba, los participantes del grupo focal de los dos bancos podrán obtener información mutua sobre sus cuentas de débito y tarjetas, así como ver los historiales de operaciones de las mismas.
Sobre la base de las API Abiertas, se pueden crear muchos servicios nuevos, desde los de pago clásicos hasta las soluciones fintech innovadoras. Para los bancos con un alto grado de digitalización, el uso de API Abiertas ayudará a ampliar la base de clientes, aumentar la lealtad de los clientes y también aumentar el volumen de refinanciación de créditos.
«Los interfaces abiertos en las finanzas beneficiarán principalmente a los consumidores. Los clientes podrán ver todas sus cuentas y productos en una sola aplicación bancaria, realizar transacciones entre ellos, llevar un registro de los gastos e ingresos, y recibir ofertas individuales ventajosas de los bancos. Esto mejorará su planificación financiera y el control de sus fondos: toda la información estará siempre "a mano"», declaró el vicepresidente y presidente de la junta directiva de VTB, Gueorgui Gorshkov.
«El concepto de Open banking se está desarrollando activamente en el mercado ruso, y tenemos mucho que hacer, incluso junto con los principales actores y el regulador, para desarrollar estándares de interacción, intercambio de datos, etc. Trabajando juntos, las principales instituciones financieras son capaces de crear una ruta de usuario fluida para el cliente, garantizando al mismo tiempo su seguridad al más alto nivel», declaró el vicepresidente y presidente de la junta directiva de VTB, Vadim Kulik.
«La disponibilidad de soluciones que cumplan con los estándares de Open Banking permitirá mejorar significativamente la experiencia digital del cliente para los clientes minoristas y corporativos, así como apoyar la implementación acelerada de una gran cantidad de casos de negocio que requieren un intercambio unificado legal de datos personales, secreto bancario a través de la distribución digital de productos y servicios bancarios en plataformas cuyo acceso antes era difícil», informó el director de desarrollo de canales digitales, vicepresidente sénior de Alfa-Bank, Damir Battulin.
Una condición importante para el intercambio de datos es obtener el consentimiento del cliente. Actualmente, el Ministerio de Desarrollo Digital, con la participación del Banco de Rusia, está trabajando en la creación de una Plataforma de Acuerdos Comerciales basada en el portal "Gosuslugi", donde se almacenarán los consentimientos de los clientes para el intercambio de sus datos según el estándar de interfaces abiertas. La introducción del uso obligatorio de API Abiertas para los participantes del mercado financiero se realizará por etapas a partir de 2026.
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