На вопросы аналитического отдела iXBT.pro отвечает Сергей ПАНКИН, начальник управления «Торгово-сервисные предприятия» Блока СМБ Банка ВТБ.
Информация о разработке банком ВТБ собственной онлайн-кассы появилась в ноябре 2020 года. Какие этапы прошла в своем развитии ВТБ-касса?
ВТБ-касса прошла этапы от пилотного тестирования на 200 устройствах до масштабирования продукта на весь сегмент СМБ. Сегодня это комплексное решение для приема наличных и безналичных платежей, объединяющее в себе целый набор эквайринговых инструментов: она подходит как для онлайн-магазинов, так и для интернет-торговли, умеет работать с банковскими картами и pay-сервисами, поддерживает прием безналичной оплаты с помощью QR-кодов СБП, печатает чеки и передает данные в ФНС в режиме реального времени, интегрируется с внешними системами учета продаж, платежными и отраслевыми сервисами, в 2022 году мы добавили технологию SoftPOS. То есть современная ВТБ-касса – это целая экосистема сервисов для приема всех видов платежей в одном устройстве
На каком этапе ВТБ-касса стала полноценным программным обеспечением?
ВТБ-касса - это комплексный продукт, который включает в себя устройство «3 в 1» − кассу, pos-терминал и сканер штрих-кодов, а также программное обеспечение – кассовое и платежное приложения. На стадии пилотирования мы использовали софт от поставщика «железа» с базовым функционалом, не учитывающим бизнес-потребности клиентов ВТБ. После успешного завершения пилота было принято решение развивать кассовое ПО уже на стороне банка, дорабатывать необходимый функционал, добавить дополнительные возможности в соответствии с тенденциями рынка. После этого ВТБ-касса стала не только терминалом, но и программным обеспечением.
Продаете ли вы ВТБ-кассу через дистрибьюторов или на маркетплейсах?
ВТБ-касса доступна только через каналы банка, так как технически она не продается, а предоставляется клиенту бесплатно на срок действия договора. ВТБ-касса – это не просто кассовый терминал, а банковская услуга по эквайринговому обслуживанию под ключ, которая включает и саму кассу с фискальным накопителем, и ее настройку, и выезд инженера для установки на точке продаж, и техобслуживание. Банк берет на себя все необходимые с точки зрения закона процедуры: настройка и регистрация в ФНС, а также подключение кассы к ОФД (оператор фискальных данных, который собирает и передает информацию о платежах в ФНС). В этом и есть преимущества кассы от ВТБ по сравнению с теми решениями, которые представлены в свободной продаже. Клиенту не приходится ломать голову над подобными технологическими и регуляторными нюансами, предприниматель обращается в ВТБ за услугой «прием платежей» и получает кассу, полностью готовую к работе.
Сколько представители СМБ смогут сэкономить при использовании вашего решения?
Приобретая ВТБ-кассу, клиенты экономят на стоимости самого устройства, оплачивая только сервисную часть по настройке и регистрации кассы в ФНС. Экономия может составлять до 30% от рыночных условий, когда кассу необходимо приобрести вместе с фискальным накопителем, оплатить услуги мастера в Центре техобслуживания (ЦТО) для регистрации в ФНС и настройки самой кассы и эквайринга, оформить квалифицированную электронную подпись (которая в ВТБ выпускается бесплатно при открытии счета). Кроме финансовых затрат, это требует от клиента и времени, которое для бизнеса стоит дорого. Мы как банк снимаем все эти вопросы, предоставляя решение под ключ.
На какой ОС работает продукт? И есть ли планы по его расширению на другие системы?
Решение работает на ОС Android, сегодня это оптимальный вариант для развития сервиса. Что касается других ОС, то платформа iOS, например, не видится перспективным направлением. На сегодняшний день реализация на ней невозможна: есть ограничения от вендора по использованию, она закрыта и не имеет возможностей для кастомных доработок. Наиболее перспективной мобильной ОС в рамках импортозамещения видится российская «Аврора», но к ней мы пока только присматриваемся.
Какие еще усовершенствования планируются в ВТБ-кассе?
С декабря прошлого года мы запустили конфигурацию ВТБ-кассы на базе технологии Soft POS. Решение работает на Android-смартфоне с NFC. Теперь клиенты банка могут использовать свой телефон как платежный терминал и принимать платежи с помощью банковских карт и СБП. Помимо этого, ВТБ-касса на смартфоне умеет связываться с «материнской» ВТБ-кассой «3 в 1» и автоматически отправлять платежи на фискализацию для соблюдения 54-ФЗ. Покупатель, в свою очередь, получает фискальный чек в смс или по e-mail.
В дальнейшем мы продолжим развивать софт в рамках сквозных интеграций с внешними популярными бухгалтерскими и складскими программами, уже ведется разработка новых способов приема платежа (считывание QR со смартфона клиента), планируется подключение к агрегатору программ лояльности для начисления бонусов магазина без предоставления карты лояльности.
В части продаж мы представили клиентам возможность подключения и обслуживания ВТБ-кассы в рассрочку – такой способ оплаты доступен в формате специальной опции ко всем пакетам услуг РКО нашего банка. Таким образом клиенты могут снизить первичную финансовую нагрузку при покупке кассового аппарата, что особенно актуально для начинающего бизнеса.
В ближайшем будущем мы планируем ускорить и упростить процедуру оформления - будем выдавать настроенную и зарегистрированную кассу в день обращения в офис банка. Все настройки и регистрационные действия будут в короткий срок произведены при клиенте.
Какие инструменты вы используете для продвижения продукта?
Поскольку ВТБ-касса – это массовый продукт для среднего и малого бизнеса, мы довольно широко его рекламируем, в том числе на федеральных каналах, на крупных отраслевых форумах. Активно сотрудничаем с партнерами, среди которых LIFE PAY, ЦКТ, «Первый ОФД», «Мультикарта» и другие. Все это дает значительный приток клиентов и помогает успешно продавать продукт.
Над интеграцией с какими еще системами сейчас работают разработчики ВТБ-кассы?
Сегодня в рамках продукта создано более 20 интеграций с отраслевыми решениями для различных сфер бизнеса. ВТБ-касса взаимодействует с компаниями, представляющими такие области: 1С – бухгалтерия, UON – туризм, СТО СРМ – автосервисы, Rkeeper –HoReCa (гостинично-ресторанный бизнес), PRODUMAN – Пункты выдачи заказов (ПВЗ) маркетплейсов (Я.Маркет, Ozon, WB), iiko - рестораны, infoclinica.ru - медицина, posiflora – продажа цветов, mapteka - аптеки и другие. Этот список постоянно расширяется. Скоро к нему добавим yclients из сферы услуг, retailcrm - торговлю, DentalPRO – стоматологию, ENOTE – ветеринарные клиники.
Доступна ли интеграция с внешними программами лояльности?
На данный момент есть открытый API-протокол, с помощью которого любая система лояльности может присоединиться к ВТБ-кассе.
Что можно сказать об информационной безопасности вашего продукта?
Наше решение гарантирует клиентам полную безопасность продаж и соблюдение всех требований законодательства. ВТБ-касса сертифицирована для работы с ФНС регуляторными органами, контролирующими деятельность бизнеса в части 54-ФЗ.