Una de las soluciones es confiar en empresas profesionales en el campo de la inversión. Pero, ¿cómo elegir correctamente una empresa de inversión? Andrés Grunichev, director general y cofundador de la LLC "Finin-K", ponente del Foro Investment Leaders-2023, habló sobre esto.
Las inversiones hace tiempo que dejaron de ser prerrogativa de los grandes empresarios. Cada vez más ciudadanos eligen este instrumento financiero para aumentar su capital. La inversión puede generar más que los depósitos bancarios ordinarios. Pero sin experiencia ni conocimientos, un inversor novato puede perder dinero fácilmente.
Las empresas de inversión ayudan al cliente a elaborar una cartera de calidad, seleccionando proyectos potencialmente rentables con riesgos mínimos. Las áreas de su trabajo son amplias: algunos promueven la financiación de pequeñas empresas, otros ofrecen invertir en bienes raíces y otros, adquirir acciones y bonos. Siempre es mejor distribuir el capital entre diferentes activos. La diversificación permitirá compensar las pérdidas y aumentar las posibilidades de obtener altos beneficios.
¿Entonces, cómo elegir correctamente una empresa de inversión?
1. Documentos de registro
La empresa debe tener los permisos y licencias necesarios y no estar en proceso de quiebra o reorganización. Se puede obtener más información sobre la empresa a través de los registros estatales. Si se dirige a un corredor, verifique la validez de su licencia en el sitio web del Banco Central. Recuerde que el corredor debe ser miembro de una organización autorreguladora.
2. Contrato
Actualmente, para celebrar un contrato con muchas empresas de inversión, basta con marcar una casilla en el sitio web o enviar un SMS con confirmación. Esto no exime al inversor de la importancia de estudiar el documento, aunque sea en formato electrónico. Preste atención a las condiciones (deben ser transparentes y comprensibles), la responsabilidad de la empresa, el plazo de retirada de fondos, las condiciones de rescisión del contrato y los riesgos.
3. Indicadores financieros
El éxito de una empresa se determina por los resultados de su trabajo. Los actores honestos del mercado no ocultan los indicadores financieros, así como el número actual de inversores. Si una empresa tiene muchos clientes, significa que está en condiciones de proporcionarles altos beneficios.
4. Rentabilidad
Cada empresa de inversión promete a sus clientes buenas ganancias, pero esta información debe tomarse con escepticismo. Si le garantizan un ingreso mucho más alto que el del mercado, es motivo de preocupación. Preste atención a la antigüedad de la empresa. Las organizaciones de un día pueden atraer a los inversores con condiciones atractivas para luego desaparecer con el dinero. La rentabilidad debe estar justificada y el producto de inversión debe ser comprensible y estable.
5. Riesgos
Cualquier inversión implica riesgos. Si no le dicen nada sobre los riesgos, ocultan esta información, entonces hay motivos para no confiar en esa empresa. Otra cosa es cuando la empresa declara inicialmente los riesgos y habla sobre los mecanismos de control y reducción de estos riesgos.
La diversificación (invertir en partes en diferentes empresas/instrumentos) y la selección de calidad de empresas/instrumentos son los dos parámetros clave para trabajar con los riesgos.
Y el resultado de la cartera de inversión al final de un período prolongado (como mínimo 1 año) muestra la eficiencia final, incluida la capacidad de neutralizar los riesgos.
6. Sitio web de la empresa
Las grandes empresas de inversión se preocupan por la apariencia del sitio web, ya que es lo primero que ve su cliente potencial. Si se encuentra con una página con un diseño extraño y la última entrada está fechada el año pasado, entonces la actitud hacia el inversor será la misma. El sitio web de una empresa de inversión profesional debe describir en detalle la dirección de su trabajo, la rentabilidad potencial y las condiciones para celebrar un contrato. Es deseable que le ayude a obtener respuestas a todas sus preguntas sin llamar a la línea directa.
7. Reseñas
Las recomendaciones aquí son estándar: dé preferencia a los recursos probados, donde solo los usuarios registrados pueden dejar comentarios y se excluye la posibilidad de hacer trampa. Formarse una opinión sobre una empresa de inversión solo sobre la base de las reseñas, por supuesto, no vale la pena, pero tampoco se pueden ignorar las avalanchas de comentarios negativos.
8. Tendencias
En los últimos años, el mercado de crowdfunding (mercado de inversión conjunta) se ha desarrollado de forma muy intensa. Este nicho ofrece la posibilidad de una inversión muy fácil (todas las acciones en línea), accesible (desde 1 mil) y fiable (la actividad está autorizada por el Banco Central y las plataformas trabajan con riesgos).
Resumen: hay muchas empresas de inversión. Por lo tanto, es importante que el inversor:
- dedicar algún tiempo a estudiar las empresas (teniendo en cuenta las recomendaciones anteriores);
- elegir algunos de los mejores;
- invertir primero cantidades insignificantes;
- y, después de un cierto período, habiendo adquirido experiencia trabajando con empresas, tomar una decisión sobre la inversión de cantidades más sustanciales.